[ご家族構成]

ご本人（３０代・サラリーマン）奥さま（３０代・専業主婦）・お子さま（０歳）　の３人家族

 

[ご相談内容]

お子さまが誕生したことをきっかけに、現在唯一加入している共済だけで保障は大丈夫なのか、またどういった保険を備えるのがベターなのかをご相談いただきました。 

加入されていた共済のおもな保障内容を確認させていただき、６０歳までは【死亡保障（病気死亡）８００万円、入院保障９，０００円/日】、以降６０歳、６５歳、７０歳、８０歳と段階的に保障が小さくなっていくという内容であることをお伝えしました。

とりわけ心配なさっていらっしゃったのは「死亡保障」。お子さまが生まれたばかりでしたので、万一があった場合奥さま・お子さまの生活費、教育資金、また葬儀費用等整理資金など、想定される『費用』は社会保障（公的遺族年金）を加味しても、現在の保障では不足する様子でした。 

[ご本人のおもな希望]

①お子さまが独立されるまではしっかりした万一の保障を確保したい

②先々まで必要な保障（葬儀費用等、医療保障）は今からきちんと備えておきたい

③お子さまの教育資金準備も今から計画的におこなっていきたい

④必要以上のムダは省きたい。保険料のアップがないこと

の４点でした

[解決策]

①Ａ社　「家族生活保障保険（収入保障保険）」で、遺族年金だけでは不足している部分をカバー。ご本人は非喫煙者であることと、ＢＭＩ[体重（㎏）÷身長（ｍ）2]が２４程度であったこと、そして血圧の数値が所定の範囲でいらっしゃったため、『健康体割引（非喫煙者割引）』を適用することで割引メリットを最大限活かし、割安に保障を確保しました。 

②医療保障は、Ａ社「終身医療保険」で今から一生涯の医療保障を確保。また、万一の死後整理資金目的として数社比較した結果、一番割安で解約払戻金の戻り率もよいＢ社の「低解約払戻金型終身保険（６０歳払済）」を採用しました。 

③学資保険含め複数の商品を比較していただいた結果、Ｂ社「低解約払戻金型終身保険（５年ごと配当）１０年払済」を採用。

③について、おもな選択の決め手は
（１）保険料はお子さまのお金がかかる時期より前には払い終えることが出来ること　
（２）お子さまが高校３年生になられたころ解約することで、払込保険料以上のなかなかよい戻り率の解約払戻金が得られること
（３）「終身保険」なので、ご本人（親御さん）に万一があった場合の死亡保障もカバーできることの３点でした。 

[ポイント]

■複数の保険会社のなかから、ご自身のメリット（非喫煙・健康体による割引）を活かせる商品を選ぶことで保険料を抑えることができました。

 ■あらかじめ目的別に保険証券をわけることで、ゆくゆくライフステージの変化にあわせてメンテナンス（部分解約など）を行なうようになっても、保障の消滅などがなく引き続きムダなく安心してお続けいただけるよう設計を心がけました。 

■先々の保険料推移が時系列でどのようになるか示すことで、６０歳以降の保険料負担が少ない設計であることを理解いただき、安心・納得してご加入いただけたように思います。